ÆÄ»ý»óǰ °Å·¡µµ Á¦ÇÑ¡¦ ¿À¹Ù¸¶ ¡®°Çº¸¡¯ ÀÌ¾î ¶Ç Á¤Ä¡Àû ½Â¸®¿À¹Ù¸¶ ´ëÅë·ÉÀº À̳¯ ¹ý¾ÈÅë°ú Á÷ÈÄ ¡°±ÝÀ¶°³Çõ¹ý¾ÈÀº ¹Ì±¹ÀÇ ±ÝÀ¶»ê¾÷ °æÀï·ÂÀ» °ÈÇÏ°í ¼ÒºñÀÚÀÇ ÀÌÀÍÀ» º¸È£ÇÏ´Â µ¥ ±â¿©ÇÒ °Í¡±À̶ó¸ç ¡°¹Ì±¹ ±¹¹ÎÀº ¿ù°¡ÀÇ ½Ç¼ö¿¡ ´ëÇÑ ºñ¿ëÀ» ³»´Þ¶ó´Â ¿äûÀ» ´Ù½Ã´Â ¹ÞÁö ¾ÊÀ» °Í¡±À̶ó°í ¸»Çß´Ù.
ÀÔ¹ýÀ» ÁÖµµÇÑ »ó¿øÀÇ¿øÀÇ À̸§À» µû ¡®µµµå-ÇÁ·©Å©¹ý¡¯À¸·Î ¸í¸íµÈ ÀÌ ¹ýÀº ´ë°øÈ² Á÷ÈÄÀÎ 1930³â´ë ÃÊ ±ÝÀ¶±ÔÁ¦¹ýÀÌ µµÀÔµÈ ÀÌÈÄ ¾à 80³â ¸¸¿¡ °¡Àå ȹ±âÀûÀÎ ±ÝÀ¶±ÔÁ¦°³ÇõÀ» ´ÜÇàÇÏ´Â ³»¿ëÀ» ´ã°í ÀÖ¾î ¹Ì±¹ ±ÝÀ¶½ÃÀåÀÇ ÀÏ´ë º¯È°¡ ºÒ°¡ÇÇÇÒ °ÍÀ¸·Î ¿¹»óµÈ´Ù.
¹Ì ¿ù°¡´Â ÃÖ±Ù ¼ö½Ê ³â°£ Á¤ºÎÀÇ ±ÝÀ¶±ÔÁ¦ ¿ÏÈ¿Í ´À½¼ÇÑ ±ÝÀ¶°¨µ¶ ½Ã½ºÅÛ µîÀ» ÀÌ¿ëÇØ ½º½º·Î ¸öÁýÀ» Ű¿ì¸ç ÆÄ»ý»óǰ°ú °°Àº °íÀ§Çè »óǰÀ¸·Î °í¼öÀÍÀ» Ãß±¸ÇÏ´Ù°¡ 2008³â °¡À» ´ë°øÈ² ÀÌÈÄ ÃÖ¾ÇÀÇ ±ÝÀ¶À§±â¸¦ ºÒ·¯¿Ô´Ù´Â ºñÆÇÀ» ¹Þ¾Ò´Ù.À̹ø ¹ý¾ÈÀº ÀÌ °°Àº ±ÝÀ¶È¸»çÀÇ ¡®´ë¸¶ºÒ»ç(ÓÞØ©ÝÕÞÝ)¡¯¸¦ ±ÙÀýÇÏ°í ±ÝÀ¶À§±â Àç¹ßÀ» ¸·±â À§ÇØ ´ëÇü ±ÝÀ¶È¸»çµé¿¡ ´ëÇÑ °¢Á¾ ±ÔÁ¦¸¦ ½Å¼³ÇÏ´Â ³»¿ëÀ» ´ã°í ÀÖ´Ù. ¶Ç °¢Á¾ ¼ö¼ö·á Ã¥Á¤ µî ±ÝÀ¶È¸»çÀÇ È¾Æ÷·ÎºÎÅÍ ¼ÒºñÀÚ¸¦ º¸È£ÇÏ´Â ³»¿ëµµ ÀÖ´Ù.¿ì¼± ±ÝÀ¶À§±â Àç¹ß ¹æÁö¸¦ À§ÇØ À繫Àå°üÀ» ÀÇÀåÀ¸·Î ÇÏ°í ¿¬¹æÁغñÁ¦µµÀÌ»çȸ(FRB), ¿¬¹æ¿¹±Ýº¸Çè°ø»ç(FDIC) µî °¢Á¾ °¨µ¶±â°üÀå 10¸íÀ¸·Î ±ÝÀ¶¾ÈÁ¤°¨½ÃÀ§¿øÈ¸(FSOC)¸¦ ½Å¼³ÇØ ´ëÇü ±ÝÀ¶È¸»çÀÇ ºÎ½ÇÀÌ ±ÝÀ¶½Ã½ºÅÛ Àü¹ÝÀÇ À§±â·Î ¹øÁöÁö ¾Êµµ·Ï °¨½ÃÇϱâ·Î Çß´Ù. ÀÌ À§¿øÈ¸´Â ±ÝÀ¶½Ã½ºÅÛ Àüü¿¡ À§ÇùÀÌ µÇ´Â ´ëÇü ±ÝÀ¶È¸»ç¸¦ ÅðÃâ½Ãų ¼ö ÀÖ´Â ±ÇÇÑÀ» °®´Â´Ù.
¶Ç °¨µ¶ ¡®»ç°¢Áö´ë¡¯¿´´ø ÆÄ»ý»óǰ°ú ÇìÁöÆÝµå µîÀÇ °¨µ¶À» °ÈÇÏ°í ±ÝÀ¶È¸»çµéÀÇ °íÀ§Çè ÅõÀÚ¸¦ Á¦ÇÑÇÏ´Â ÇÑÆí ÀÌÀü±îÁö´Â ±ÔÁ¦¸¦ ¹ÞÁö ¾Ê´ø ±ÝÀ¶°Å·¡¿¡ ´ëÇØ ±ÔÁ¦ÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ±Ù°Åµµ ¸¶·ÃÇß´Ù. ÀÌ¿Í ÇÔ²² FRB ³»¿¡ ¼ÒºñÀÚ±ÝÀ¶º¸È£±¹(CFPB)À» ½Å¼³ÇØ ½Å¿ëÄ«µå¿Í ÁÖÅô㺸´ëÃâ »óǰ ºÎ¹®¿¡¼ ºÒ°øÁ¤ÇÑ ¼ö¼ö·á³ª ¾àÅ»Àû °í±Ý¸® °üÇàÀ¸·ÎºÎÅÍ ¼ÒºñÀÚ¸¦ º¸È£ÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ±ÔÁ¤µµ ´ã¾Ò´Ù. ÇÏÁö¸¸ À̹ø ¹ý¾ÈÀÌ °øÈ´çÀÇ ¹Ý´ë¿Í ±ÝÀ¶È¸»çµéÀÇ °·ÂÇÑ ·Îºñ·Î ´çÃÊ ÃëÁö¿¡ ºñÇØ ±ÔÁ¦³»¿ëÀÌ ¸¹ÀÌ ¾àȵнÇÁ¦·Î ¿ù°¡¿¡ ¹ÌÄ¡´Â ¿µÇâÀÌ Å©Áö ¾ÊÀ» °ÍÀ̶ó´Â ÁöÀûµµ ³ª¿Â´Ù.
½Ç·Ê·Î ¿À¹Ù¸¶ Á¤ºÎ´Â ´çÃÊ ±ÝÀ¶È¸»çµéÀÇ ÀÚ±âÀÚº» °Å·¡³ª ÆÄ»ý»óǰ °Å·¡¸¦ ¿ÏÀüÈ÷ ±ÝÁöÇÒ °èȹÀ̾úÁö¸¸ À̸¦ ÀϺΠÁ¦ÇÑÇÏ´Â µ¥ ±×ÃÆ´Ù. ´ëÇü ÀºÇàµéÀº ÀÚ±âÀÚº»ÀÇ 3%±îÁö ÇìÁöÆÝµå¿Í »ç¸ðÁÖ½ÄÆÝµå(PEF)¿¡ ÅõÀÚÇÒ ¼ö ÀÖÀ» »Ó ¾Æ´Ï¶ó ÀÚȸ»ç¸¦ ÅëÇØ °íÀ§Çè ÆÄ»ý»óǰµµ °Å·¡ÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ¶Ç Áß¼Ò±â¾÷°ú ÀϹÝÀÎÀÌ ¸¹ÀÌ ÀÌ¿ëÇÏ´Â Áö¿ªÀºÇà(community bank)Àº ¼ÒºñÀÚ±ÝÀ¶º¸È£±¹ÀÇ °¨½Ã¸¦ ¹ÞÁö ¾Ê¾Æ ³ôÀº ¼ö¼ö·á¸¦ ¹Þ´õ¶óµµ ±ÔÁ¦¸¦ ¹ÞÁö ¾Ê´Â´Ù.
ÀÌ¿Í ÇÔ²² ±ÝÀ¶±Ç¿¡ ´ëÇÑ °¢Á¾ ±ÔÁ¦¸¦ ¹ý¾È¿¡ ¸íÈ®ÇÏ°Ô ¸í½ÃÇÏÁö ¾Ê°í ±ÔÁ¦ ´ç±¹ÀÇ Àç·®¿¡ ¸Ã±ä °Íµµ ¹®Á¦·Î ÁöÀûµÇ°í ÀÖ´Ù. ÃßÈÄ FRB¿Í FDIC µî °¨µ¶±â°üÀÌ ±¸Ã¼ÀûÀ¸·Î ¹ýÀ» ÀÌÇàÇÏ´Â °úÁ¤¿¡¼ ³»¿ëÀÌ ¾à鵃 ¼öµµ ÀÖ´Ù´Â °ÍÀÌ´Ù. ÀÌ ¶§¹®¿¡ ±×µ¿¾È ÀÇȸ¸¦ »ó´ë·Î ÁøÇàµÆ´ø ¿ù°¡ÀÇ ¸·°ÇÑ ·Îºñ°¡ ¾ÕÀ¸·Î °¨µ¶±â°üÀ» ´ë»óÀ¸·Î ÆîÃÄÁú °ÍÀ̶ó´Â Àü¸ÁÀÌ ¸¹´Ù.
´©¸®¿¤ ·çºñ´Ï ´º¿å´ë ±³¼ö´Â ±ÝÀ¶°³Çõ¹ý¿¡ ÆòÁ¡À» ¸Å°Ü ´Þ¶ó´Â ¿ù½ºÆ®¸®Æ®Àú³ÎÀÇ Áú¹®¿¡ ¡®C+¡¯¸¦ ÁÖ¸ç ¡°À̹ø ¹ý¾ÈÀº ±ÝÀ¶À§±âÀÇ ÁÖ¹üÀ̾ú´ø ÆÄ»ý»óǰÀ̳ª ´ë¸¶ºÒ»ç ¹®Á¦¸¦ Á¦´ë·Î ´Ù·çÁö ¸øÇß´Ù¡±¸ç ¡°´©´õ±â·Î º¯ÇÑ À̹ø ¹ý¾ÈÀº ¶Ç ´Ù¸¥ ±ÝÀ¶À§±âÀÇ ¡®¾¾¾Ñ¡¯À» »Ñ·È´Ù¡±°í ȤÆòÇß´Ù.´º¿å=½ÅÄ¡¿µ ƯÆÄ¿ø higgledy@donga.com